Вы случайно приобрели страховой полис при получении кредита. Или вы выиграли страховой полис по собственной инициативе, но обнаружили, что его условия не подходят для вашего дома.
Во многих случаях существует период ожидания, в течение которого вы можете отказаться от полиса — период, в течение которого вам должны вернуть деньги, если страховой случай еще не наступил. По закону период отказа составляет не менее 14 дней, и страховщики имеют право увеличить его, но не уменьшить.
Эти условия распространяются только на полисы необязательного страхования. К ним относятся, например, страхование жизни, медицинское страхование, страхование финансовых рисков, страхование гражданской ответственности и дополнительное медицинское страхование.
Выплаты по ОСАГО не подлежат возврату, так как эта страховка является обязательной. Однако если вы приобрели полис ОСАГО и случайно застраховали свою жизнь, вы можете воспользоваться периодом отказа от страхования жизни. Полный список необязательных видов страхования и исключений из правил см. в указаниях Банка России.
Хорошо подумайте, прежде чем возвращать страховой полис. Иногда наличие страхового полиса является обязательным условием для получения кредита. Узнайте, что будет, если вы откажетесь от страховки.
Страхование обычно заключается на случай потери работы, госпитализации, инвалидности или ухода из жизни. Например, если вас неожиданно уволили, страховщик выплачивает кредит. А если вы полностью утратили трудоспособность из-за инвалидности, страховщик погасит ваш кредит.
В общем, внимательно прочитайте все документы и убедитесь, что никаких проблем нет. Если сомневаетесь, проконсультируйтесь с юристом и верните полис. Я расскажу вам, как это сделать.
Шаг 1: Позвоните в свою страховую компанию
Банк России обязывает страховые компании возвращать деньги в период отзыва, но четко не регламентирует этот процесс. Поэтому в разных компаниях он может отличаться.
Самый простой способ узнать, что нужно сделать, — позвонить на телефонную линию. Мне, например, «Фонеман» подсказал, какие документы нужны, куда их отправить и где найти примеры заявлений на сайтах страховщиков.
Если вы покупаете страховку во время подачи заявки на кредит, не звоните в банк — там вам не помогут. Деньги вам возместит только страховая компания, ее имя и телефон указаны на полисе.
Шаг 2: Подготовьте пакет документов
Страховая компания попросит вас заполнить форму заявления на возмещение и приложить к нему копию паспорта, страхового полиса и подтверждение оплаты. Поскольку я приобрела полис в кредит, у меня не было документа, подтверждающего оплату. Я упомянул об этом в страховой компании, и мне сказали, что возместят ущерб и без него — именно так и произошло.
Образец заявления обычно размещен на сайте компании, и составляется два экземпляра. На втором указывается номер входящего сообщения, и он сохраняется. Если страховщик потеряет документ или откажется возвращать деньги, он вам пригодится.
Шаг 3: Отправьте документы в страховую компанию.
Документы можно подать в электронном виде на сайте или сразу отправить Почтой России. Страховая компания перечислит варианты и выберет нужный.
Некоторые страховщики предлагают дополнительные бесплатные советы по процедуре отказа от полиса. Чтобы получить информацию, нужно ввести данные своего полиса — его номер и дату заключения.
Вот что произошло. Офисов страховой компании в моем городе не оказалось. Отправил документ заказным письмом с трек-номером и уведомлением о получении. Почтовая доставка не сокращает срок ожидания. От даты покупки полиса до даты отправки письма отсчитывается 14 дней.
Шаг 4: Ждите денег от страховой компании
После получения вашего заявления у страховщика есть 10 дней, чтобы возместить вам ущерб. Деньги поступят на счет, который вы указали в заявлении.
Если полис еще не действует, вам будет возвращена полная сумма. Если полис уже действует, компания снимет часть денег в зависимости от срока действия. Таким образом, вместо 25 000 вы получите обратно 21 000.
Вы можете отказаться от полиса и получить полное возмещение только в течение 14 дней с момента получения полиса.
Если вы откажетесь от полиса после этого срока, премия будет возвращена пропорционально неиспользованному периоду.
Деньги могут быть возвращены после устранения расходов страховщика — если страховой полис предусматривает такую процедуру расторжения.
Как возвращается страховка при досрочном погашении кредита
Если заемщик досрочно погашает кредит, деньги могут быть возвращены после того, как страховка не была использована. Если в этот период у клиента не было страхового случая, то ему возвращается часть премии за неиспользованный период страхования.
Возврат денег осуществляется в рамках программы страхования, направленной на снижение риска кредитов, несчастных случаев, безработицы и т. д. Кроме того, страховые взносы возвращаются как независимо от соответствующего индивидуального страхового полиса, так и при включении в групповой страховой полис.
Страховка возвращается сразу после досрочного погашения кредита. Однако если страховой полис был заключен для обеспечения выполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Чтобы понять, связана ли программа страхования с кредитом, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и страхового полиса.
Чтобы получить возмещение за неиспользованное страховое покрытие, обратитесь в страховую компанию или лично, или, по возможности, в электронном виде. Это будет приложено банком к заявлению-анкете и подтвердит досрочное погашение кредита.
Как вернуть страховку после погашения кредита
Банки практически всегда берут с граждан плату за страховку при подаче заявки на кредит. Их могут заставить приобрести страховые полисы обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А как быть, если стоимость полиса можно вернуть, если кредит уже выплачен?
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете «Банковское дело». Окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих российских банках: АльфаБанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Является аналитиком и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в Бробанке. rusanova@brobank.ru Открытый профиль
Эксперты Brobank.ru отвечают, как вернуть страховку после выплат по кредиту. Возврат в период ожидания при досрочном погашении.
| Макс. сумма. | 5 000₽ |
| 12-60 мес. | |
| Мин. сумма | 50 000₽ |
| Год | 18-70 |
| Решение | 2 мин. |
Возможен ли возврат денег, если кредит уже выплачен?
После закрытия кредитного договора заемщику предлагают приобрести страховой полис. Фактически, даже если предложение навязано и клиент подписывает договор со страховой компанией, он ставит свою подпись. Услуга начинает действовать. И отказаться от нее впоследствии не всегда возможно.
Есть обязательные пункты страхования — страхование залогового имущества и страхование автокредита. Все остальные полисы являются необязательными.
Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что и кредит. Например, полис оформляется на три года, и договор будет таким же. В большинстве случаев стоимость услуги включена в кредит. Следовательно, если кредит составляет 100 000, а стоимость страховки — 200 000, то в договор будет включена сумма в 120 000 выданных рублей.
Если заемщик погашает долг в соответствии с графиком, срок действия страховки заканчивается. В этом случае погашение не исключается. Хотя страховой случай не наступил, услуга считается уже оказанной. Это относится ко всем видам страхования, а не только к полисам, приобретенным в кредит.
Некоторые банки при успешном погашении кредита оплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса. Однако это их добровольная инициатива и встречается редко. Имеет смысл обратиться в банк, чтобы узнать, действует ли такая программа. Обычно, если такая программа есть, они выдадут кредит и поговорят с вами об этом при оформлении договора купли-продажи.
Если кредит был выплачен досрочно
В этом случае вы можете поговорить с ними о возмещении, но только в одном месте. Вы обнаружите, что о кредитном договоре было сообщено, но договор со страховой компанией продолжает действовать. В этом случае можно оформить возврат, так как его значение исчезло и больше не связано с кредитом.
Полная сумма возврату не подлежит. Поскольку услуги были оказаны в этот период и договор действовал, вознаграждение будет продолжать начисляться за период, в течение которого услуги были фактически использованы.
Например, был получен кредит сроком на три года. Страховой взнос за этот период составил 60000 и был сразу включен в кредитную организацию. Только через два года после подписания договора в банк обратились и закрыли обязательство более полно, чем положено по графику. В результате в прошлом году мы можем вернуть 20000 рублей (стоимость обслуживания за год — 20000), так как не пользуемся услугами страхования.
Страховая компания может отказать в выплате. Если вы убеждены в своей правоте, обращайтесь в суд. Это дорогостоящее дело. Поэтому, если речь идет о небольшой сумме, граждане просто сдаются и оставляют задуманное. Но, конечно, если речь идет о десятках тысяч рублей, нужно отстаивать свои права.
У некоторых банков есть соглашения со страховыми компаниями, по которым они, как агенты, сами могут принять заявление о невозврате части уплаченной премии в случае досрочного погашения. Поэтому, если вы пришли в банк с намерением досрочно закрыть кредит, поинтересуйтесь механизмами возврата средств. Возможно, вам удастся сделать все в одном окне.
Возврат в период приостановки
Центральный банк выступил с инициативой установить в России период приостановки страховки. Этому способствовала слишком скромная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, иногда намеренно навязанные.
В результате граждане могут передумать и отказаться от услуги, если вдруг поймут, что она им не нужна. Иными словами, вы можете получить кредит со страховкой, завтра передумать, отказаться от него и получить обратно уплаченные деньги.
Первоначально срок приостановки составлял пять дней, но теперь он продлен до 14 дней.
Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Даже если в крупных городах это не является проблемой, в небольших офисы отсутствуют. Законодатель это оговаривает. Вам не обязательно лично обращаться в страховую компанию, вы можете подать возражение по почте.
Узнайте, какие документы требуются. Бланки заявлений можно найти на сайте компании. Кроме того, образцы можно получить в Интернете. Отправьте письмо на официальный адрес страховой компании. Письмо должно быть отправлено заказным письмом с уведомлением. Дата получения письма является датой начала подачи заявления.
В 14-дневный срок не входит время доставки. Письма можно отправлять и по истечении 14 дней после приобретения страховки. Дата почтового штемпеля определяет крайний срок.
Если страховая премия включена в кредит, рекомендуется использовать полученные деньги для частичного досрочного погашения кредита.
detector