По данным Государственного бюро кредитных историй и аналитического сервиса «АВТОСТАТ», только за второй квартал 2017 года объем авторизованных автокредитов превысил 1, 15 млрд рублей. Почти каждый второй новый автомобиль приобретается с использованием заемных средств. Однако на рынке подержанных автомобилей ситуация обратная
Как получить автокредит у дилера?
После того как вы определились с маркой и моделью автомобиля, вам нужно найти дилера. Ищите дилера с проверенной репутацией, а также занимающегося автокредитованием. Такие дилеры готовы гарантировать безопасность сделки и будут работать только с крупными банками. Мы также рекомендуем прочитать нашу статью «Как избежать мошенничества в автосалонах», чтобы не оказаться обманутым недобросовестными автодилерами.
Шаг 2: Оцените свои возможности и проверьте кредитную историю
После того как вы определились с предыдущим пунктом, необходимо понять, сможете ли вы выплачивать кредит за счет своих доходов. По данным Министерства финансов РФ, для этого из вашего дохода должны быть вычтены все возможные расходы, а выплаты по кредиту не должны превышать 30 % от ваших расходов. Для второго кредита размер выплат не должен превышать 50 %. Вы также можете проверить свою кредитную историю с помощью одного из проверенных онлайн-сервисов. Например, кредитные бюро (официальные партнеры Национального кредитного бюро) предлагают быстрый анализ данных через специальные формы на своих сайтах. Если у вас много претензий к кредитной истории, попробуйте оформить автокредит у родственников.
Шаг 3: Выберите способ подачи заявки на кредит
Некоторые дилеры приедут к вам в офис и помогут выбрать кредитную программу, другие предоставляют информацию на своем официальном сайте. Даже самые современные из них позволяют самостоятельно составить график платежей и произвести детальный расчет основных показателей. Воспользуйтесь этими онлайн-сервисами, чтобы прямо из дома провести предварительный отбор банков и программ и сравнить предложения по таким ключевым параметрам, как требования к заемщику, необходимая документация и ежемесячные платежи.
Шаг 4: Подайте предварительную заявку в банк
Заявку можно подать непосредственно на стойке агентства. В процессе рассмотрения заявки менеджер заполняет анкету, делает фотографии (если того требует банк) и отправляет их в банк-партнер. Как правило, предварительное решение принимается в течение 15 минут — двух часов, хотя некоторые банки могут рассматривать анкету дольше. Обратите внимание, что банки не имеют права взимать плату за рассмотрение документов.
Шаг 5: Подайте документы на рассмотрение
После осмотра выбранного вами автомобиля и получения предварительного одобрения от банка администратор сообщит вам условия выбранного кредита, выставит счет на предоплату (если она указана в условиях кредита) и поручит вам предоставить Документы, необходимые для оформления кредитного договора. Список может меняться в зависимости от требований банка.
Обязательно уточните информацию у выбранного вами дилера, чтобы убедиться в правильности списка документов, необходимых для регистрации кредитного договора.
Примечание: Автокредит можно погасить досрочно, и банки не имеют права ограничивать это. Погашение может быть полным или частичным. Как только вы завершите выплату кредита, вы получите подтверждение от банка. Если вы утратили способность погашать кредит, письменно уведомите об этом банк и постарайтесь договориться о реструктуризации долга. В случае отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности/банкротства обратитесь в Центральный банк Российской Федерации для разъяснения ситуации и руководствуйтесь информацией на сайте Агентства по страхованию вкладов о новых платежных реквизитах.
Как получить максимальную выгоду от автокредита?
В первую очередь необходимо определиться с первоначальным взносом. В зависимости от банка, размер первоначального взноса может составлять 0-50 % от стоимости автомобиля. Чем больше эта цифра, тем выше вероятность одобрения и ниже ставка финансирования. Например, торговая сеть Automama работает с 10 банками-партнерами, три из которых готовы рассматривать заявки без первоначального взноса, пять — с первоначальным взносом от 20 %, а при 30 % заявки рассматривают все банки-партнеры. Поэтому, если вы хотите получить наиболее выгодную процентную ставку и положительное решение, внесите первоначальный взнос в размере 25-30 % от стоимости автомобиля.
Срок, на который вы получаете кредит, зависит от ежемесячных взносов. Чем короче срок, тем выше платеж. И наоборот — чем дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Большинство банков предлагают кредиты на километровые автомобили на срок от трех месяцев до семи лет. Так, при финансировании автомобиля с пробегом 600 000 в течение одного года ваш ежемесячный платеж составит 38 286 рублей. При продлении срока на пять лет платежи снижаются почти в четыре раза — 10 416 рублей. Поэтому берите автокредит на пять лет, чтобы минимизировать ежемесячные платежи и, по возможности, погасить его на два-три года раньше срока.
Большинство банков при оформлении кредитов с пробегом вводят полис КАСКО, когда они получают дополнительные комиссии. Однако не все работают по этой системе. Например, на Automama вы можете получить кредит по КАСКО, так как компания сотрудничает с крупными игроками российского банковского рынка. Если стоимость автомобиля составляет 500 000 рублей, а срок кредита — до пяти лет, то нагрузка на бюджет по Каско составит 13 064 рубля, без Каско — 9 469 рублей. Если Каско не требуется, то отказ от подписания договора на этапе подготовки договора. В этом случае выплаты будут меньше, несмотря на повышенные тарифы.
Одобрение и сумма автокредита зависят в первую очередь от платежеспособности клиента. Для подтверждения этого многие банки требуют справку о доходах (2-НДФЛ). Однако в гонке за клиентами они готовы рассматривать заявку и два документа: паспорт и водительское удостоверение. Это удобно, но приводит к повышению процентных ставок. Например, если вы покупаете в «Автомаме» автомобиль стоимостью 800 000 рублей, тот же банк готов предоставить вам справку о доходах на сумму 14 527 рублей в месяц за 15 150 рублей в месяц. Не пренебрегайте запросом справки от работодателя, чтобы уменьшить платежи.
Последний этап — выбор банка. Их много, каждый со своими условиями, но многие из них пока не работают с неформальными торговцами. Выбирайте солидный банк с прозрачными условиями кредитования автомобиля с пробегом. По данным независимого экономического портала Banki.ru, в 2017 году лучшие позиции по объему выдачи автокредитов и уровню доверия пользователей заняли 18 ведущих банков, в том числе Automama: финансовая организация банка ВТБ 24.
Automama — только проверенные автомобили в кредит на выгодных условиях
Automama стремится к созданию честного и прозрачного рынка подержанных автомобилей и поэтому продает только проверенные автомобили с кредитом и выгодными условиями. Всем розничным покупателям предлагается семидневная гарантия возврата денег.
Компания сотрудничает с ведущими банками, предлагая автокредиты с минимальной нагрузкой на бюджет, в зависимости от срока кредита, первоначального взноса, страховки и подтверждения дохода. Все платежи по кредиту на сайте защищены от мошенничества и рассчитаны для каждого автомобиля на оптимальных условиях, которые удовлетворят большинство покупателей.
Как купить подержанный автомобиль в кредит
Все статьи Автострахование Диагностика на месте Выбор автомобиля Как избежать мошенничества Поиск вариантов Связь с продавцом Покупка подержанного автомобиля: оформление сделки Что делать после покупки Как оценить автомобиль Покупка подержанного автомобиля на выставке Техническая проверка Советы по покупке Покупка подержанного автомобиля: с чего начать
При покупке автомобиля в кредит стоит знать некоторые нюансы. О них мы сейчас и поговорим. Перед покупкой автомобиля желательно, чтобы его оценил опытный водитель или эксперт.
Преимущества покупки автомобиля с пробегом в кредит:.
К возможным недостаткам можно отнести статус автомобиля как банковской гарантии, небольшой выбор моделей в некоторых регионах, рекламу «КАСКО» и «добровольные» предложения в этой классификации. Чтобы сформулировать оптимальные условия договора, клиентам следует заранее изучить мир подержанных автомобилей и внимательно прочитать описание программы (и договор).
Как оформить кредит на покупку подержанного автомобиля
В начале пути следует сравнить условия кредитования крупных и мелких компаний (банков). Если кредитор надежный, а автомобиль успешно оценен, рассмотрите следующие шаги. Подать заявку на автокредит можно не выходя из дома через «Автокод Кредит». Эта услуга перегружает предложения банков и позволяет выбрать кредит с выгодными условиями.
Рынок подержанных автомобилей с кредитом для частных владельцев исключает залог автомобиля. Проверьте, не попадал ли автомобиль в аварию. Технические неисправности не были устранены.
Функциональный и исторический контроль помогает в работе с автокодом. Введите в строку центральной страницы номер штата, а затем экспозицию интересующего вас автомобиля. Проверьте, есть ли у автомобиля ограничения на сортировку, скручен ли километраж, пройдены ли технические проверки, побывал ли он в аварии и другую информацию.
Нюансы: заранее уточните тип рынка. Существует схожая концепция «лизинга», потребительского кредита в виде фиксированной суммы, как и в случае с предложениями рынка «рассрочки» и «аренды».
Помните, что лизинг — это передача права собственности на автомобиль. В рамках программы также начисляются проценты и формируется график платежей. Лизинг вообще не предполагает покупки. Поэтому эти моменты оговариваются заранее.
Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается по стоимости используемого средства передвижения, общей сумме с учетом страховки и сборов. Сложно заранее предположить сумму расходов на ремонт автомобиля, замену деталей и покраску кузова. Проект выполняется оценщиком.
Если вы передумали брать кредит и решили купить машину у частника, то до окончания срока действия договора купли-продажи желательно проверить право собственности на автомобиль через специальный сервис «Автокода». Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, есть ли долги и исполнительные производства, не является ли он банкротом. Если выявлены серьезные проблемы, от сделки рекомендуется отказаться. Смотрите примеры в отчете
Не забудьте приобрести полис ОСАГО в течение 10 дней. Оформите страховку без посещения офиса страховщика и сэкономьте до 5, 500 рублей с помощью ОСАГО «Автокод».
detector