Плохая кредитная история клиента — это всегда отражение негативных последствий получения нового кредита, особенно когда речь идет об автокредитовании. Что же советуют эксперты в случае с неудовлетворительной кредитной историей? Ответ прост.
Необходимо восстановить финансовые показатели банка. Как это сделать: вернуть средства в оговоренный договором срок до того, как вам понадобится получить кредит на покупку автомобиля, чтобы получить кредит в банке на короткий срок. Такая мера поможет при получении кредита. Через некоторое время финансовая история становится хорошо видна в глазах сотрудников банка. Вы можете легко выбрать банк из самых популярных и надежных, а найти их можно в подробных источниках, предоставляющих актуальную информацию в Интернете.
Как появляется негативная кредитная история
О том, как может проявиться негативная кредитная история, знают все. Даже те граждане, которые никогда не брали на себя кредитные обязательства перед банками. Просроченные платежи кредитных организаций накапливаются в соответствии с договорными условиями использования средств или, что еще хуже, принадлежат требованиям сотрудников банка. Особенно это касается невыплат по ипотеке или автокредитам из-за конфискации имущества.
Самая невинная причина неуплаты — забывчивость клиента — может быть аннулирована при полной выплате заемных средств, а кредитная линия закрыта. В худшем случае, отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, которые можно было бы восполнить, но впоследствии рефинансировать кредит путем полного или частичного погашения оговоренной в договоре суммы и/или процентов и штрафов за период просрочки возврата по решению банка или суда.
Проверки.
Проверки кредитной истории всегда доступны банкам и другим финансовым учреждениям и выдаются на основании кредитной заявки клиента. Ответы на вопросы заемщиков предоставляют кредитные бюро, а информация теперь доступна и в Интернете.
Процесс анализа экономической чистоты значительно упростился. На сайте Центрального банка Российской Федерации БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту и его финансовую репутацию. Эта информация доступна заемщикам и банкам с согласия клиента. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку из кредитной истории онлайн и в короткие сроки. Некоторые банки проводят собственные исследования и проверяют чистоту клиента на основании информации, которая может отличаться от предоставленной БКИ.
Совет от Сравни.ру: в целом российские банки лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей, но стараются этого не показывать. Ваша задача — учитывать собственные финансовые интересы и оформлять кредит только на приемлемых условиях. В любом случае услуги брокера обойдутся вам гораздо дешевле, чем непосильные ежемесячные платежи по кредиту с «повышенным риском».
Чем чревата покупка кредитного автомобиля
Все статьиДиагностика автострахования — выбор помещения автомобиляКак избежать мошенничестваПоиск вариантовКонтакты продавцов подержанных автомобилейРынок: формат договоровСалон техникиСоветы по контролюКак оценить покупку подержанного автомобиля на рынкеКак купитьСоветыРынок подержанных автомобилей: с чего начать
Продажа автомобилей в кредит запрещена законом, но это не мешает мошенникам продавать их. Как правило, жертвами злой наживы становятся неосведомленные покупатели и те, кто не обращает внимания на автомобиль перед покупкой. Когда сделка совершается слишком поздно, чтобы кусать локоть, приходит письмо из банка или суда. К сожалению, автомобиль изымается, а деньги не возвращаются. Узнайте, в чем разница между кредитным и гарантийным автомобилем. И почему так важно это контролировать.
В чем разница между кредитным и гарантийным автомобилем
Что вы понимаете под кредитным автомобилем? Это автомобиль, приобретенный в кредит. В момент сделки он находится в собственности банка и одновременно в залоге у него. Другими словами, если вы не выплачиваете долг, автомобиль принадлежит банку. Если же вы выплатите все до копейки, автомобиль будет вашим.
Заложенные автомобили — более широкое понятие. Заложенный автомобиль может быть использован как для получения автокредита, так и в качестве залога для частного займа в финансовом учреждении. Только во втором случае официальным владельцем машины является не банк, а сам заемщик. И это все еще возможно, хотя забрать у него машину при просроченном долге становится гораздо сложнее.
Поскольку автомобили считаются самым ликвидным залогом, банки охотно одобряют крупные кредиты под залог машины.
Как происходит залог автомобиля в банке
Все случаи, когда автомобиль передается в залог банку, связаны с получением финансового кредита. Это может быть как персональный кредит, так и кредит наличными под залог автомобиля.
Пока кредит не будет полностью погашен, владелец не может продать, обменять или передать взятый в кредит автомобиль. Новые покупатели не всегда знают, что автомобиль был заложен. Поскольку у ГИБДД нет информации о заложенном имуществе, автомобиль можно легко поставить на учет.
А что будет, если автомобиль будет выкуплен банком в качестве залога?
Дмитрий Белов, директор по корпоративным финансовым услугам группы компаний «АвтоСпецЦентр», рассказывает.
— Если водитель покупает автомобиль в кредит или залог, то все долги, естественно, переходят к нему. Однако это выясняется, когда банк обращается в суд за взысканием долга. Единственный выход из этой ситуации — подать встречный иск к продавцу, но нет большой гарантии, что проблема будет решена.
Покупатель может приобрести неисправный подержанный автомобиль, но он никогда не станет сознательно покупать машину в кредит, поскольку рискует потерять и автомобиль, и свои деньги. Поэтому очень важно проверить автомобиль на кредит и гарантию, прежде чем сдавать его в трейд-ин. Это не займет много времени, но поможет вам не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.
Правдивые истории о покупке автомобиля в кредит
— Я получил свой автомобиль в 2013 году. О том, что машина зачислена, я узнал только через год, когда мне сообщили о гаишниках в Брянской области. Я являюсь жителем Москвы. Банк обратился в суд с требованием вернуть заложенный автомобиль. По решению суда автомобиль был изъят. Я подал в суд на человека, который продал мне автомобиль. До сих пор этот мошенник не найден.
— Я приобрел аварийный автомобиль на основании обращения в Генеральную прокуратуру. Сначала сказали, что ПТС находится в страховой компании, потом объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. О ловушке я не знал. Потом выяснилось, что машина была в кредите, а первоначальный владелец выплатил только треть долга. А их было еще больше 250 тысяч! В общем, недавно мне удалось самому выплатить кредит. Так что они меня обманули!
Как проверить, находится ли автомобиль в кредите
Проверить, является ли автомобиль кредитным, можно с помощью сервиса «Автокод». Если автомобиль был куплен в кредит, то, скорее всего, он находится в залоге у банка. При оформлении кредита номер рамы залогового автомобиля заносится в залоговую базу нотариуса. Автокод» предоставляет доступ к реестру Федеральной нотариальной конторы, где указана вся информация о залоге автомобиля. В полном отчете по автомобилю обратите внимание на «Сведения о банке».
Какие еще преимущества предлагает «Автокод»?
Если при покупке вы поведетесь на кредитный автомобиль, велика вероятность потерять и машину, и деньги. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, рекомендуется проверить автомобиль на кредитность и взвешенность.
Узнайте больше о проверке автомобиля с помощью нашей бесплатной электронной книги.
На наличие долгов продавца также указывает проверка владельца автомобиля по Автокоду. В отчете отображается информация о банкротстве, налоговых задолженностях и другие сведения о владельце автомобиля. Посмотреть примеры отчетов
При оформлении автокредита вы можете выбрать самое низкое процентное предложение от «Автокод Кредит». Не забудьте купить страховку ОСАГО в течение 10 дней. Это облегчает движение при сортировке. Оформите страховку без посещения офиса страховщика и сэкономьте до 5 500 рублей с помощью «Автокода ОСАГО».
Плохая кредитная история — что это такое?
Кредитная история — это показатель платежеспособности клиента. Это информация о человеке, который хотя бы раз брал кредит в банке. Она хранится в базе данных кредитной истории каждого заемщика и является важным критерием для принятия положительного решения или отказа в рассмотрении заявки. В зависимости от того, как были погашены предыдущие кредиты, кредитная история может быть хорошей или плохой. В первом случае текущие просрочки по обязательным платежам отсутствуют. Клиент платежеспособен, поскольку всегда вовремя оплачивал свои счета. В этом случае шансы на получение автокредита на выгодных условиях максимальны.
Плохая кредитная история означает, что ежемесячные выплаты были нерегулярными или несвоевременными. Просрочки были как краткосрочными, до 30 дней, так и долгосрочными, до нескольких месяцев. В любом случае при таких обстоятельствах шансы на получение кредита и еще одного займа минимальны. При этом, чем выше степень пренебрежения (нарушения дисциплины), тем ниже шансы на одобрение.