После завершения последнего платежа по ипотеке заемщики начинают чувствовать себя полноправными собственниками своего жилья.
Однако здесь есть свои нюансы. Чтобы квартира стала собственностью после погашения кредита, с нее необходимо снять обременение. Погашение долга не означает автоматического снятия обременения. Для этого необходимо выполнить несколько простых, но важных действий
Снятие обременения с заложенной недвижимости
Сделка с заложенными квартирами сложна тем, что банк накладывает обременение на жилье. Суть этой юридической процедуры проста. Кредитор хочет, чтобы клиент не смог продать заложенное жилье без ведома банка после заключения договора. Если заемщик действительно найдет покупателя, Росреестр обойдет кредитные организации и откажет в регистрации перехода права собственности на заложенную квартиру.
При необходимости долг может быть списан до полного погашения кредита при определенных условиях. Это происходит, когда клиент банка хочет использовать средства, вырученные от продажи заложенной квартиры, для досрочного погашения кредита. Сделки с ипотечной недвижимостью — не редкость, и схемы регистрации уже разработаны. Поэтому к покупке квартиры по ипотеке не стоит подходить с осторожностью. Банки проверяют законность действий заемщика.
Как переоформить квартиру после погашения ипотеки
Чтобы снять ипотеку с квартиры, обратитесь в кредитную организацию после окончательного расчета. Организация выдаст оригинал закладной с отметкой банка на обратной стороне документа. В справке должна быть указана следующая информация.
Оригинал закладной может храниться у самого заемщика. Банкиры мотивируют такое «доверие» к своим клиентам следующими способами Важные документы могут быть утеряны в банке, но заемщик хранит их у себя.
ВАЖНО: Граждане не могут самостоятельно снять обременение с ипотеки. Без печати банка или других подтверждающих документов «Федеральная газета» не примет документ.
Тогда нужно прийти в МФЦ, дождаться указанного времени и принести с собой пакет документов.
Если при подаче документов присутствуют собственник и сотрудник банка, кредитный договор представлять не нужно. Если собственник пришел в МФЦ без представителя банка, кредитный договор необходим.
ВАЖНО: Если у вас нет времени ехать в НКВД и стоять в очереди, вы можете подать заявку дистанционно. В 2018 году в Лос-Листах появилась возможность использовать электронную цифровую подпись, чтобы сделать такие услуги общедоступными. Даже если нет ЭЦП, имеет смысл это сделать. В будущем процесс использования собственниками государственных услуг еще ни раз упростится. Гораздо быстрее изготовить документы в интернете, чем тратить личное время.
Что произойдет, если гири не будут сняты?
Теоретически вы можете получать письма, закладные и другие документы из своего банка и откладывать их передачу в Росреестр на потом. Однако без этого процесса это невозможно.
Полный порядок в закладных документах — гарантия того, что в будущем заемщику будет проще получить одобрение на следующий кредит. Поэтому снимать обременение следует сразу после окончательного расчета с кредитором.
Что делать, если я досрочно погасил долг?
При досрочном погашении ипотеки заемщик должен уведомить об этом банк в заявлении. Желательно уточнить все детали досрочного погашения у ипотечного менеджера, чтобы не допустить ошибок при последнем погашении. Банкир пересчитает оставшуюся сумму и определит размер платежа.
После выплаты денег заемщик должен получить в банке справку о том, что финансовые обязательства прекращены и ипотечный договор аннулирован. После этого остается только снять груз с квартиры в Федеральном ведомстве.
Обращение в банк для погашения кредита
После того как вы полностью погасили ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк с заявлением о снижении бремени. В заявлении необходимо указать следующее.
Заявки рассматриваются в среднем около 14 дней, после чего заемщику выдается письмо, подтверждающее выдачу закладной и освобождение от финансовых обязательств. Согласно § 17(2) Федерального ипотечного закона, кредитор обязан передать закладную заемщику сразу после выполнения своих обязательств по договору.
Присвоение: делать это самостоятельно или через посредника?
Весь процесс может занять много времени. Сбор документов, ожидание их подготовки, посещение банков и регистрационных офисов — эти шаги требуют усилий и терпения. Те, кто не хочет тратить время на бумажную волокиту, могут прибегнуть к помощи юристов и брокеров, предлагающих подобные услуги.
Чтобы заключить кредитный договор через посредника, необходима нотариальная доверенность.
На основании этого документа специалист может представлять интересы владельца недвижимости перед банком и регистрирующим органом. Он подготовит все документы и выполнит необходимые формальности, чтобы снять нагрузку с квартиры.
Государственные пошлины, сборы за получение второго свидетельства и другие расходы.
Этот процесс бесплатный, но для смены ЕГРН необходимо заплатить 200 рублей.
Возможные дополнительные расходы:.
После оформления ипотеки и регистрации сделки в органах власти владельцу выдается свидетельство о собственности с отметкой о том, что квартира находится в ипотеке. После погашения ипотеки владелец может получить новое свидетельство без этой отметки.
Обращение в Росреестр.
В назначенный день владелец жилья и представитель кредитора встречаются в Росреестре, расписываются и взвешивают имущество. Если заемщик обращается в органы самостоятельно без второй части договора, он должен обеспечить представительство от имени банка. Сотрудник принимает документы и выдает расписку, в которой указана дата, когда можно будет предъявить новые документы. В указанную дату владелец должен получить новое свидетельство. Для этого достаточно предоставить паспорт и документ, подтверждающий
Как подать заявление в Росслерест на получение распоряжения о погашении регистрационной записи об ипотеке и документа, читайте здесь Как снимают закладные на сайтах МФЦ, Росслестра или Гослуг, рассказано здесь.
Оплатили ипотеку: что делать дальше?
Выплата финансового долга не означает полного закрытия ипотечного процесса. Необходимо выполнить определенные процедуры и собрать документы. Этот список зависит от условий ипотеки и обстоятельств. Если этого не сделать, могут возникнуть следующие проблемы.
Перед последним платежом определите точную сумму DIME, даже если платеж осуществляется строго по графику. Это можно сделать через интернет-банкинг, позвонив в колл-центр или лично посетив банк.
Подтверждение отсутствия задолженности.
Получите в банке справку о том, что вы закрыли ипотечный кредит. В ней должна быть указана как минимум следующая информация.
Кроме того, рекомендуется получить выписку о нулевом балансе на кредитном счете. Если банк не закрывает счет автоматически, значит, кредитное обязательство выполнено в полном объеме и необходимо написать заявление с просьбой о закрытии.
Снятие веса с недвижимых объектов
Для решения проблемы необходимо подать заявление в Росреестр, хотя в некоторых районах услуги оказывают и многофункциональные центры. Помимо закладной, полученной в банке с записью об отсутствии претензий, потребуется также следующая документация (список может меняться по мере необходимости).
По закону ипотечное обременение должно быть снято в течение 10-14 дней, но на практике этот срок не превышает 3-5 дней. Контролировать процесс и проверять результаты можно через официальный сайт. После снятия обременения владелец получает полное право совершать юридические сделки с недвижимостью. Подтверждением тому служит выписка, выданная Единым государственным реестром недвижимости.
Распределение долевой собственности после использования родового капитала.
Данная процедура является обязательным условием для получения права использовать материнский капитал для приобретения ипотечного кредита. В этом случае капитал распределяется без учета не только ребенка, но и второго супруга.
В договоре или дарственной может быть предусмотрена возможность перераспределения долей в случае рождения еще одного ребенка. Действующее законодательство не предусматривает минимальной доли. На практике обычно используется минимальный размер жилой площади на одного человека. В России он составляет 12 квадратных метров.
Доли должны быть распределены в течение шести месяцев после окончания срока действия кредита. Это можно сделать следующими способами.
В любом случае документы должны быть заверены, что имеет юридическую силу. Также можно решить вопрос о распределении долей с Росреестром. В этом случае каждый собственник получает отдельное свидетельство, подтверждающее право собственности на его долю.
Можно ли переоформить ипотеку
Да, это разрешено, даже если уже есть незакрытая ипотека. Основными критериями являются добросовестность заемщика (кредитная история сохранена) и его способность платить по своим обязательствам (имеет достаточный доход и нуждается в защите своего имущества).
Однако вторая ипотека возможна только на общих основаниях. Если человек ранее получил кредит по льготной программе (например, в случае с бюджетниками или военными), то воспользоваться этой возможностью невозможно, так как после получения ипотеки заемщик теряет имущество, нуждаясь в жилье в лучшем состоянии.