К сожалению, прогресс не стоит на месте, и технологии совершенствуют методы мошенников. Злоумышленники стали умнее и начали использовать новейшие цифровые технологии, что делает их еще более опасными. Однако хороший уровень финансового образования значительно снижает риск потерять деньги после встречи с мошенником, а осторожность и ответственность помогут избежать опасных последствий.
Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты были финансово грамотными и знали, как получить доступ к свободным деньгам. Давайте поговорим о том, как избежать встречи с мошенниками, которые злоупотребляют кредитными деньгами жертв.
Снимите до 50 % долга. Живите счастливо без долгов!
Не соглашайтесь на сомнительные «членские взносы».
Общие сведения: некоторые проекты обещают высокую прибыль, но требуют поддержки членов. Кто-то берет кредит, чтобы оплатить «вход», а потом преступник уходит с деньгами. В лучшем случае это оказывается финансовой пирамидой. В худшем — это просто привлечение денег на обман. Варианты очень разные. В большинстве случаев это «инвестиционные схемы», а иногда мошенники даже используют название авторитетной и притворяющейся настоящей инвестиционной компании. Иногда, однако, злоумышленник может маскироваться под работодателя. Еще один вариант — мошеннический сайт, замаскированный под биржу фрилансеров с платным доступом. Поэтому обязательно проверяйте тех, кто вам нужен. Читайте отзывы и ищите компанию в официальном реестре. Если вы обращаетесь в известную организацию, убедитесь, что каналы связи совпадают. Убедитесь, что вы хотите уточнить все моменты у официальных представителей компании. И помните: не существует такого понятия, как чрезмерная подкладка профиля.
Вовремя предъявляйте утерянные документы
Микро-IDAN, взятый у одного NI вместе с чужим паспортом, — это, к сожалению, не новая нормальная ситуация. В худшем случае злоумышленник может даже получить таким образом кредит в банке. Например, они могут обойти фотографии документов. Поиск людей, которые приходили в кредитные организации от вашего имени, может быть бессмысленным, так как мошенники могут нанимать для таких целей людей без постоянного места жительства. Вам также может понадобиться микроинтернет. Абсолютно обезопасить себя от подобных ситуаций невозможно. Каждый может потерять свои документы или стать жертвой воров. Поэтому в таких случаях рекомендуется как можно скорее заявить о потере документов. Таким образом, у вас будет доказательство того, что на момент получения кредита у вас не было паспорта, и, возможно, вы сможете отказаться от кредита. В большинстве случаев организации предпочитают решать подобные вопросы в предварительном порядке.
Проверьте свою кредитную историю
Как уже говорилось, полностью защититься от потери документов или утечки персональных данных невозможно. Поэтому необходимо держать руку на пульсе и вовремя реагировать на любые изменения. В этом может помочь закон. Ведь каждый гражданин России имеет право дважды в год бесплатно обратиться в БКИ и узнать о своей кредитной истории. В отчете о кредитном рейтинге отражаются все ваши обязательства, включая кредиты, микрозаймы и судебные выплаты. Если есть неполученные кредиты, то, скорее всего, это результат мошенничества. Вам следует связаться с вашим банком или НИ, а также с BOG и потребовать аннулировать кредит. Если у вас нет известных досье, но незнакомый человек запрашивает вашу кредитную историю, это тоже повод насторожиться. Мошенники могут обнаружить почву, и в ближайшие месяцы вам следует быть очень осторожными.
Остерегайтесь звонков или писем со словами «из банка».
В последнее время мошенники усовершенствовали свои методы и, как сообщается, звонят с официальных банковских номеров. Помимо банковских организаций, злоумышленники могут выдавать себя за МФО, инвестиционные компании, коллекторов и даже полицию. Были случаи, когда мошенники выдавали себя за представителей EOS. В случае с телефонными звонками и письмами схема действий выглядит следующим образом Злоумышленник утверждает, что получил кредит или подозрительную операцию по счету, которую необходимо отменить. При этом злоумышленник убеждает человека выполнить какое-то действие (чаще всего это кодовое слово, номер карты или код CVV2/CVC2 на обратной стороне карты), что в итоге приводит к доступу к счету и переводу денег злоумышленнику. Остерегайтесь. Настоящий сотрудник банка никогда не станет запрашивать конфиденциальную информацию, равно как и представитель коллекторского агентства не станет требовать деньги на основании чужой кредитной истории.
Не пользуйтесь подозрительными банкоматами
В прошлом переводы через банкоматы считались более безопасными, чем электронные переводы. Сейчас ситуация обратная. Современные протоколы шифрования делают электронные переводы очень безопасными, а передовые системы аутентификации практически полностью блокируют несанкционированный доступ. Банкоматы же, напротив, более уязвимы. Злоумышленники могут установить на карту специальные устройства, считывающие информацию с карты, или встроить скрытые камеры. В результате мошенники могут получить доступ к карте, PIN-коду и трехзначному коду, напечатанному на обратной стороне карты. Поэтому следите за тем, чтобы пользоваться только проверенными банкоматами. Лучше всего использовать банкоматы, расположенные в отделениях банков. Кроме того, если устройство странно и не похоже на другие, не стоит беспокоиться. В лучшем случае банкомат может оказаться просто неисправным. В худшем — ваши личные данные могут оказаться в руках злоумышленников.
5 советов, как не стать жертвой кредитного мошенничества
Технологический прогресс и цифровизация несут с собой не только удобства и возможности, но и угрозы. Одна из них — риск кредитного мошенничества, которое может привести к потере не только денег, но и хорошей кредитной истории. Эта проблема актуальна и серьезна. Ежегодно сотни тысяч людей сталкиваются с попытками мошенничества, а некоторые становятся его жертвами.
Мошенники убеждают вас взять кредит
Мы уже привыкли к тому, что кто-то может позвонить нам с целью мошенничества, поэтому с осторожностью относимся к незнакомым номерам и закрываем трубку, когда чувствуем, что нас обманывают. Неожиданный звонок может быть абсолютно всем. Телефонные номера меняются очень часто и могут служить защитой от нежелательных смс от мобильных операторов. В то же время, как только схема мошенничества устаревает, появляется новая, еще более неожиданная фигура.
Сценарий № 1: «Мошенник получил кредит на ваше имя».
Сергей принимает звонок с незнакомого номера. Звонящий сообщает, что возбудил дело о мошенничестве, представившись сотрудником правоохранительных органов — ФСБ или полиции. Кто-то воспользовался паспортными данными Сергея и оформил на его имя кредит. Полицейские говорят ему, что он должен срочно пойти в банк, чтобы получить новый кредит наличными и перевести деньги на другой счет, чтобы «погасить этот кредит» через банкомат. Они отправляют в мессенджер WhatsApp несколько поддельных документов с банковскими реквизитами и печатями, чтобы доказать, что кредит получен. Настоящие сотрудники полиции не звонят и не отправляют звонки в мессенджер, а присылают их по почте. Сергей никогда не был в подобной ситуации, поэтому не знает, что такое поведение подозрительно. Он пугается и идет в банк, чтобы получить деньги. Мошенник постоянно выходит на связь, чтобы помочь с кредитом, и запрещает Сергею прерывать разговор или общаться с кем-либо, пугая его тем, что это, возможно, противозаконно.
Как распознать мошенничество?
Полиция или правоохранительные органы не будут звонить вам лично. Если полиции нужна ваша помощь, она позвонит вам обычным письмом по месту регистрации или по фактическому месту жительства. Чтобы понять, с кем вы разговариваете, прекратите разговор, найдите в интернете номер телефона отделения полиции, ФСБ или банка и позвоните сами. Не бойтесь показаться глупым или грубым. Лучше один раз извиниться перед сотрудником полиции, чем потом годами выплачивать очередной кредит. Пожилые люди находятся в группе риска. Найти нужный номер телефона в Интернете может быть непросто, а многие люди привыкли доверять полиции (это расчет). Работа мошенников заключается в том, чтобы не дать людям прийти на ПМЖ и проконсультироваться с родственниками-родителями. Они внушают, что пока человек оформляет кредит в банке, ему нужно срочно действовать на протяжении всего процесса по телефону. Если клиент соответствует требованиям банка, ему выдают кредит, переводят деньги на счет мошенника и оставляют за ним долг по кредиту, который он сам на себя взял. Вы можете сообщить своему родственнику, что мошенник действует подобным образом, и попросить его не брать кредит, не обсудив это с вами.
Сценарий № 2: «Вы должны погасить задолженность по кредиту».
Сергею звонит мошенник, представляющийся сотрудником банка, и сообщает, что он допустил просрочку по потребительскому кредиту. Чтобы погасить долг, ему срочно нужно погасить задолженность по первому кредиту, получив еще один кредит наличными и переведя его на другой счет в банкомате. Мошенник присылает документ, подтверждающий, что он работает в этом банке. Сергей берет кредит и переводит деньги на счет, указанный мошенником. Получив деньги, мошенник исчезает, а Сергей звонит в банк и узнает, что долга у него нет, а есть еще один кредит, который нужно погасить.
Как распознать мошенничество?
Банкиры могут предложить вам кредит, но не будут просить вас взять его. Если вам звонят и просят быстро занять деньги и перевести их куда-нибудь, откажитесь от звонка. Позвоните в банк сами по номеру, указанному на официальном сайте банка, и задайте банкиру все интересующие вас вопросы. Если звонящий не является сотрудником банка, а представляется сотрудником Банка России (Центрального банка), смело кладите трубку — это точно мошенник. Сотрудники Банка России не звонят частным лицам. Если у звонящего в WhatsApp на аватаре изображена эмблема Центрального банка, а в профиле указан номер значка, перед вами мошенник. Никакого персонального значка Центрального банка не существует. Это обман и фотошоп.
Как я могу защитить себя от мошенников?
Поговорите со своими родственниками о том, как мошенники используют свою тактику, и убедитесь, что они знают, когда следует быть настороже. Скажите им, чтобы они с опаской относились к просьбам о переводе денег, так как постоянно изобретаются новые мошенничества. Если вы чего-то не понимаете, не бойтесь задавать вопросы, не опасаясь показаться смешным. Если вы подозреваете, что звонят из полиции, отклоните звонок и позвоните еще раз по номеру, указанному на официальном сайте.
Как защитить себя от мошеннических кредитов: три ключевых вопроса и ответы на них
Неприятная ситуация, но на самом деле она может быть еще хуже, если кредитор или коллекторское агентство не могут найти контактные данные жертвы. Разумеется, никто не платит за кредиты, оформленные на его имя. Таким образом, долг растет из-за процентов и штрафов за просрочку платежей. В какой-то момент кредитор обращается к судебному приставу и снимает деньги с зарплатной карты. Только в этот момент жертва мошенника начинает понимать, что произошло.
Как действуют мошенники, выдавая кредиты другим людям?
Сначала злоумышленник должен получить персональные данные. Для этого достаточно отсканировать лицевую копию паспорта. Задача еще более упрощается, если в руках есть фотография открытого паспорта. Чтобы получить такие документы, мошенники подкупают курьеров для доставки кредитных карт и создают онлайн-сервисы, требующие такие фотографии для проверки личности. В конечном итоге мошенники могут легко украсть эти данные по халатности организации, в которой они хранятся.
Поэтому следует очень внимательно относиться к просьбе прислать копии фотографий паспорта, особенно копии фотографии, на которой изображен паспорт. Следует опасаться сервисов, которые требуют даже простую копию вашего паспорта.
Прежде чем предоставлять документы, следует проверить репутацию таких служб, изучить отзывы о них и убедиться, что сайт, на котором вы находитесь, является подлинным.
Не храните личные документы в незащищенных форматах на личных и рабочих мобильных устройствах, в электронной почте или мессенджерах. При необходимости их хранения всегда следует использовать средства проверки доступа. Например, сложные пароли для ввода пин-кодов телефонов или электронной почты. Кроме того, не нарушайте защиту рук, получая root-права для Android или делая джейлбрейк для iOS-устройств. Также не рекомендуется устанавливать приложения из неизвестных или подозрительных источников.
Также рекомендуется потратить несколько минут на создание копий документов в случае необходимости, а не тратить годы на борьбу с последствиями мошенничества.
Существуют ли способы защиты от мошенников, занимающихся сбором кредитных данных?
К сожалению, гарантированного способа не существует. Критическое мышление, экономическая азбука и техническая подготовка, конечно, снижают шансы стать жертвой кредитных преступников, но в некоторых случаях многие люди вынуждены предоставлять свои документы третьим лицам. Это означает, что теоретически они могут оказаться в центре внимания внимания мошенников.
В таких случаях самое главное — как можно скорее узнать, что кто-то пытается оформить мошеннический кредит.
Для этого достаточно зарегистрировать уведомление об изменении кредитной истории в «Сбербанк Онлайн».
Чтобы не попасть в проблемную ситуацию, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Удобнее всего это делать в Сбербанк Онлайн.
Чем раньше выявлена проблема, тем менее болезненным будет результат и тем проще взаимодействовать с кредиторами. Исправление кредитной истории может занять много времени, и, возможно, жертве мошенников придется отложить получение нового кредита до устранения проблемы.
Что делать, если мошенник получил мой кредит?
Первое, что вам следует сделать, — это еще раз все проверить
и убедиться, что это действительно неверная информация.
Если это так, то следует обратиться к кредитору, который отправил информацию о кредите в кредитное бюро
В любом случае при работе с персональными данными и копиями документов необходимо проявлять осторожность и бдительность. Это главная гарантия безопасности в небезопасном, высокотехнологичном мире.
Экономическая защита кредита: что это такое?
Экономическая защита кредита — это пакет услуг, предлагаемых финансовыми учреждениями клиентам при заключении договора. Поскольку банки заинтересованы в увеличении своей прибыли, они стараются продать как можно больше услуг, увеличивая стоимость погашения долга на одного клиента.
Евгений Никитин получил высшее журналистское образование в Университете Лобачевского. В течение четырех лет работал с физическими лицами из НБД Банка и банка «Волга-Кредит». Работал в газетах и на телевидении в Нижнем Новгороде. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой индустрии nikitin@brobank. ru Открыть профиль
Поэтому клиенты должны сами решать, нужны ли им дополнительные пункты в кредитных договорах. Финансовая защита — это договор, гарантирующий получение заемных средств. Она может быть необязательной или обязательной. Она может быть обязательным условием кредита или предоставляться по усмотрению клиента. Бробанк объясняет, как грамотно использовать финансовую защиту по кредитам и извлечь из нее максимальную выгоду.
Виды финансовой защиты по кредитам
Обязательное страхование распространяется только на ипотечные кредиты.
В этом случае страхуется доля покупателя в праве собственности на недвижимость, чтобы обезопасить клиента от двойных продаж. Все остальные кредитные договоры требуют добровольного страхования. Например, при оформлении автокредита — каско, потребительских кредитов — страхование жизни и здоровья, кредитных карт — защита от угона или потери.
Еще один вид экономической защиты — предоставление клиентам юридических услуг в рамках кредитного договора. Например, если заемщик испытывает финансовые трудности и не может выполнить кредитные обязательства, юридическая фирма берет на себя все переговоры с банком о реструктуризации долга. Общая стоимость такой финансовой и юридической защиты зависит от суммы кредита.
Финансовая защита кредитов: особенности и подводные камни
Существует ряд моментов, о которых следует знать клиентам, обратившимся в банк за кредитом.
Финансовые учреждения не уполномочены предоставлять страховые услуги и поэтому заключают договоры со страховыми компаниями. Название такой организации должно быть включено в договор, но клиент напрямую общается только с банком, который выступает в качестве посредника между страховой компанией и заемщиком. Только в случае наступления страхового случая страховая компания будет иметь дело непосредственно с клиентом.
Почему банки предлагают финансовую защиту
Все кредитные учреждения хотят получать прибыль и защищать выдачу кредитов. Во многих банках руководство любыми способами пытается убедить потенциальных клиентов подписать дополнительное соглашение о финансовой защите кредита. Ситуации, когда при оформлении кредита требуется финансовая защита:.
Клиент должен рассмотреть все возможные варианты облегчения обслуживания со стороны банка и принять решение, основываясь на собственном мнении по этому вопросу.
На что обратить внимание.
Кроме того, необходимо уточнить, кто представляет интересы заемщика, а также перечень документов, которые потребует страховая компания для получения компенсации. Важно, чтобы процесс был простым, доступным и не содержал подводных камней.
Отказ от финансовой защиты
В течение двух недель после подписания договора клиент имеет право отказаться от финансовой защиты. Это не предусмотрено договором, но данное право подтверждается ссылкой на действующее законодательство. Необходимо подать заявление в банк с указанием всех данных и направить копию в страховую компанию. Если банк отказывается расторгнуть договор, вы можете подать жалобу в Общество защиты прав потребителей или Центральный банк Российской Федерации.