Правила открытия лицевого счета в банке определены Инструкцией Банка России № 153-И. Такие банковские счета могут быть открыты в рублях или валюте. Все документы, связанные с банковским счетом, должны быть сохранены. Юридические услуги могут потребоваться в случае возникновения правовых проблем, связанных с инвестициями или денежными переводами. Однако в таких случаях еще важнее вовремя обратиться к хорошему финансовому юристу.
Правила открытия банковского счета
Чтобы стать клиентом банка, вы должны быть юридически и дееспособны. Кроме того, вы должны непосредственно присутствовать при открытии банковского счета. Это предписано Законом о борьбе с терроризмом и отмыванием денег. В редких случаях может быть разрешено присутствие законного представителя клиента или бенефициара.
Перед открытием банковского счета необходимо заключить договор. Для этого физическое лицо должно предоставить всю необходимую информацию и документацию. Если человек является гражданином Российской Федерации, то для открытия текущего счета ему, как правило, достаточно принести в банк паспорт. Иностранцы могут открыть источник безналичного обращения в банке на территории Российской Федерации только при предъявлении въездной карты или документа, подтверждающего право на пребывание в России.
На основании полученной информации сотрудник банка должен установить личность клиента, получателя или представителя. Если информации недостаточно для установления личности, банк отказывает клиенту в заключении договора вклада.
В рамках договора в банке может быть открыто несколько счетов, если это предусмотрено условиями договора. Процедура завершается заполнением специального реестра. Это делается не позднее следующего дня после подписания договора.
Юридические процедуры для банковских счетов
На каждый счет, открытый организацией или физическим лицом, создается юридическое досье с уникальным серийным номером. Банк требует от него
Если какие-либо из этих документов изымаются судом или другим государственным органом, банк должен включить копию постановления об изъятии в юридическое досье. Юридическое досье должно быть защищено от несанкционированного доступа. Клиенты могут быть переведены из одного отдела банка в другой по их просьбе.
Виды счетов, которые могут быть открыты физическим лицам
Все физические лица могут открыть в банке депозитный, сберегательный или текущий счет как в иностранной валюте, так и в рублях. Текущие счета в банке открываются только для определенных категорий физических лиц. В частности, это лица, которые на законных основаниях занимаются предпринимательской или приносящей доход деятельностью.
Физические лица, занимающиеся законной предпринимательской деятельностью, также могут открыть следующие виды банковских счетов.
Банковские вклады могут быть открыты только на определенный срок, который для краткосрочных депозитов не превышает шести месяцев. В течение указанного в договоре срока деньги не снимаются и не добавляются. Затем банк передает деньги вкладчику вместе с начисленными процентами. После этого вы можете по своему желанию открыть новый, более выгодный вклад в том же или другом банке. Или же вы можете сделать то же самое еще раз, если вас все устраивает.
Обычно банки предлагают долгосрочные депозитные договоры на срок от 12 месяцев. В этом случае проценты выплачиваются клиенту ежеквартально или ежемесячно с момента открытия вклада. При заключении таких договоров внимательно изучайте условия банка.
К вкладам с более высокими процентными ставками обычно предъявляются более жесткие условия. Снятие и пополнение средств обычно запрещены договором.
Чтобы узнать больше о том, как банковские организации работают с бизнесомВы можете прочитать об этом здесь. Там же вы найдете статьи о возможныхсюрпризах для вкладчиков со стороны налоговых органов..
Доверьте работу нашим специалистам. Ваш юрист выполнит заказ по указанной вами стоимости. Вам не нужно самостоятельно изучать закон или читать статьи, чтобы понять его содержание.
Виды личных банковских счетов.
Текущий счет.
Позволяет хранить деньги, оплачивать покупки и услуги, отправлять деньги частным лицам и организациям, а также обслуживать кредиты. Он может быть открыт в различных валютах и позволяет банкам начислять проценты на остаток денег. Его нельзя использовать для предпринимательской деятельности. Если банк обнаружит, что он получает доход от предпринимательской деятельности (а не от самозанятости), он может запретить ему пользоваться этим счетом.
Сберегательные счета
Этот счет находится между текущим и сберегательным счетом. В этом случае проценты начисляются на остаток, но процент обычно выше. Не может использоваться для оплаты покупок или чеков.
Депозитный счет
Необходим для открытия банковского счета. Может использоваться в нескольких или более валютах и обычно имеет фиксированный срок действия. Вы не можете оплачивать покупки, переводить деньги другим лицам или снимать наличные в банкоматах, но можете переводить проценты или часть вкладов с депозитного счета на текущий счет, если это позволяют условия договора. Затем он используется. Чтобы досрочно снять всю сумму, вклад необходимо закрыть, в этом случае проценты теряются.
Валютные счета
Для этого необходимо открыть в банке два счета: текущий (для учета валюты организации) и транзитный (для учета полученных средств). Если вы получаете иностранную валюту, вам нужно указать только реквизиты транзитного счета.
Расчетный счет
Используется физическими лицами, индивидуальными предпринимателями или организациями для осуществления действий, связанных с их коммерческой деятельностью. Именно с него производятся все расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, пожертвований и т. д.
Реквизиты банковского счета.
Третья цифра от начала обозначает владельца.
С четвертой по пятую — дополнительная информация о владельце.
Шестая-восьмая — определение основной валюты по Общероссийскому классификатору, в которой хранятся деньги.
9-й — Кредитные организации контролируют цифры, которые контролируют точность написания и статус.
10-й — 14-й — идентификатор банковского сектора.
15-я — 21-я — уникальный номер клиента.
Как я могу узнать о своем банковском счете?
Эту информацию можно получить в приложении «Клиент банка», в разделе «Реквизиты» в банке или в мобильном приложении в отчете о запросе, а также обратившись в службу поддержки. Вы также можете получить информацию через онлайн-версию банка Клиентский персонал.
Как открыть счет в банке?
Банки самостоятельно определяют перечень документов, необходимых для открытия счета, который может отличаться в зависимости от типа.
Необходимые документы.
Среди наиболее часто запрашиваемых:
Компании также могут потребоваться.
Как закрыть счет, если это необходимо.
Первое, что необходимо сделать для закрытия депозитного или сберегательного счета, — обратиться в банк с просьбой о заключении договора банковского счета.
Если запрос будет принят, банк обязан выплатить владельцу оставшиеся деньги, даже если это несколько центов.
Некоторые виды вкладов можно закрыть в электронном виде через приложение банка или через личный кабинет сайта.
Как гарантировать счет
Средства на расчетных, сберегательных и накопительных счетах находятся под защитой государства. Если банк лишается лицензии, его владелец имеет право на компенсацию в размере до 1,4 млн рублей. Это общий лимит для счетов всех лиц в банке. В некоторых случаях порог выше — до 10 млн рублей.
Прежде чем открывать вклад в банке, необходимо убедиться, что он входит в систему государственного страхования. Проверить разрешение можно на сайте Банка России. Список участников системы страхования вкладов доступен на сайте АСВ.
Важно защитить средства от мошенников, которые могут представляться сотрудниками банка или полиции и добиваться доступа к конфиденциальной информации или перевода срочных денег третьим лицам или на «безопасные счета». Сотрудники банка никогда не должны запрашивать по телефону пины карт или коды подтверждения SMS. Правила компьютерной безопасности, защищающие от кражи личных данных, также помогут уберечь себя и своих близких от мошенничества.