Если ваше транспортное средство пострадало в ДТП и вас не устраивает задержка страховых выплат или сумма, которую страховщик рассчитывает вам компенсировать, вам следует обратиться к страховщику со специальным заявлением. Такое заявление будет рассматриваться только физическим лицом и только тем лицом, которое заключило полис или получает страховые выплаты.
ОСАГО Кто и когда должен обращаться к страховщикам за страхованием
Заявление о разногласиях со страховой компанией — это документ для граждан, чьи автомобили пострадали в результате ДТП. По отношению к страховым компаниям эти граждане считаются потребителями. Поэтому для них предусмотрены специальные судебные разбирательства для получения предварительного решения.
Прежде чем обращаться к финансовому посреднику, необходимо в обязательном порядке направить предварительное решение (заявление о несогласии) страховщику ОСАГО. Только после получения ответа или пропуска страховщиком срока (бездействия) можно подавать письменное заявление финансовому посреднику.
Следует отметить, что сроки подачи заявления финансовому омбудсмену ограничены. Это возможно только в течение трех лет с момента, когда заявитель узнал или должен был узнать о нарушении.
Ремонт по ОСАГО: от обращения в страховую компанию до суда (инструкция)
Чтобы получить требуемую по ОСАГО сумму, не обязательно платить автоюристу. Достаточно выполнить несколько правил, и страховая компания выплатит вам деньги как миленькая в пределах требуемой суммы.
Чтобы получить выплату, обратитесь в свою страховую компанию. Здесь вы должны приложить к представленным документам и поврежденный автомобиль для проверки.
Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию.
— бланк заявления на выплату страхового возмещения — — документы, удостоверяющие личность — — документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство (например, ПТС, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, дарственная и т.д.). Если вы не являетесь собственником, вам потребуется — — доверенность с правом подачи заявления в страховую компанию и возможностью получения денег — — справка о ДТП с описанием водителя, нарушившего ПДД. Копия постановления по делу об административном правонарушении (определение об отказе в возбуждении дела или о прекращении производства) — Информация о банковском счете, на который должно быть перечислено страховое возмещение — Бланк извещения о ДТП (выдается при заключении ОСАГО), который необходимо заполнить в страховой, как по Европротоколу, так и при оформлении ДТП с использованием транспортной системы. Обязателен к заполнению. Страховщики не имеют права запрашивать документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО.
После подачи заявления поврежденный автомобиль должен быть предъявлен страховой компании в течение пяти рабочих дней. Страховая компания должна осмотреть ваш автомобиль в день подачи заявления с помощью независимого эксперта (действующего на основании договора со страховой компанией). Автомобиль не заводится? Не беда. Достаточно предупредить об этом страховую компанию и сообщить адрес, где находится автомобиль. Специалист приедет к вам на стоянку.
Если страховщик не осмотрел ваш автомобиль в установленный срок, вы можете самостоятельно определить размер ущерба. Независимый эксперт может рассчитать стоимость ремонта. Единственное условие — расчет должен быть произведен по единой методике, разработанной Российским союзом автостраховщиков (РСА).
После получения результатов расчета они направляются в страховую компанию. На основании этого расчета страховая компания обязана выплатить компенсацию. Также компенсируются расходы на проведение независимой экспертизы. На выплату компенсации у страховой компании есть 20 рабочих дней (с момента получения страховой компанией полного пакета документов).
Ситуация 2. Досудебные претензии
Если полученная сумма меньше объективно необходимой (если страховщик занизил стоимость запчастей и не учел все убытки), необходимо обратиться к страховщику с заявлением. Обходить эту процедуру и сразу обращаться в суд не стоит. Вам будет возвращено исковое заявление.
Вам понадобятся доказательства, чтобы обосновать свою претензию по поводу выплаченной суммы. Для этого найдите эксперта, который рассчитает реальную стоимость ремонта. Если, согласно вашему новому заключению, ремонт превышает сумму, предложенную страховщиком, подайте заявление на компенсацию.
Важно знать, что разница в расчетах должна превышать 10%. В противном случае нет смысла начинать спор. Страховые компании не произведут дополнительных выплат, а суды не примут иск к рассмотрению.
Текст обращения можно скачать здесь.
Претензии должны быть рассмотрены страховщиком в течение пяти рабочих дней. В результате дополнительные выплаты либо выплачиваются, либо отклоняются. В настоящее время в большинстве случаев страховщики предпочитают выплачивать доплату, если суд принимает решение в пользу автовладельца. Число случаев возмещения ущерба по-прежнему велико.
После получения отказа в выплате мы составляем исковое заявление. В зависимости от суммы обращаемся в мировой суд (требования до 50 000 рублей) или в районный (городской) (требования свыше 50 000).
Мы рекомендуем выбирать суд по месту жительства. Это гораздо удобнее. Вы можете воспользоваться интернетом, если в данном населенном пункте много судов. Сейчас существует огромное количество сайтов, которые определяют подсудность по вашему домашнему адресу.
Поэтому для подачи иска вам понадобится образец искового заявления. части дела и столько же копий для суда. Например, если в аварию попали два автомобиля, вы подадите иск только против страховой компании. Таким образом, в деле есть две стороны. В суд подается два экземпляра искового заявления (один экземпляр для суда и один экземпляр для ответчика), но копии остаются у вас. К исковому заявлению прилагаются копии всех документов, указанных в приложении.
Рекомендуется подавать исковые заявления лично. В некоторых судах заявление может быть подано непосредственно судье, в других документы принимаются в представительстве. В первом случае сразу же назначьте дату предварительного слушания.
До вынесения решения, как правило, отправляется почтовое отправление о дате и времени рассмотрения дела.
Как обратиться к своему страховщику за возмещением по полису ОСАГО?
При наступлении страхового случая владелец транспортного средства может рассчитать со своей страховой компанией компенсацию за причиненный ущерб. Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию.
Заявление должно быть заполнено в точном соответствии с правилами. От того, насколько правильно оно составлено, зависит, как быстро и на какую сумму страховой выплаты может рассчитывать пострадавший.
Вы можете получить бланк заявления непосредственно в офисе страховщика или заранее скачать его с его сайта и заполнить дома в спокойной обстановке.
Как составить?
После того как заявление о выплате страхового возмещения заполнено, оно должно содержать следующее.
Сроки подачи документов при дорожно-транспортных происшествиях
Заявление на получение страхового возмещения и компенсации должно быть подано в страховую компанию в течение семи дней. В отношении сроков могут действовать иные правила, которые должны быть отражены в страховом полисе.
Страховые компании могут быть уведомлены различными способами.
После уведомления страховщика о происшествии у пострадавшего есть пять дней на сбор всех необходимых документов (если авария произошла в городе) или 15 дней (если авария произошла в отдаленном районе).
Примечание: Если застрахованное лицо, попавшее в ДТП, не уложилось в срок подачи письменного заявления, страховщик может отказать в выплате страхового взноса.
Страховые премии выплачиваются на основании письменного заявления и документов, подтверждающих факт наличия страхового случая (подробнее о том, что является страховым случаем по полису ОСАГО, см. здесь). Чтобы без проблем получить страховую защиту, необходимо соблюдать условия, установленные законом и договором обязательного страхования.
Какие документы должны быть приложены?
При подаче заявления необходимо приложить определенные документы, подтверждающие страховой случай (глава 3.3.10 Правил обязательного страхования транспортных средств):
Если в результате ДТП пострадавшему причинен вред здоровью, необходимо предоставить дополнительные документы (глава 4 Правил ОСАГО, п. 4. 1):
Узнайте больше об оценке ущерба здоровью при возмещении психического вреда в ДТП и о том, как получить компенсацию за ущерб здоровью по ОСАГО в ДТП. Изучите этот учебный материал. Если пострадавший хочет потребовать компенсацию за потерю дохода, необходимо следующее (раздел 4.2)
Если возмещаются дополнительные расходы (оплата лекарств, протезов и т.д.), в страховую компанию необходимо предоставить соответствующую документацию (медицинские заключения, оплаченные чеки). Если документы отсутствуют, страховая компания оставляет за собой право не выплачивать ничего.
После подачи заявления о возмещении и всех необходимых документов страховщик выплатит страхователю компенсацию в течение 20 дней. Если в результате аварии пострадал не только автомобиль, но и ваше здоровье, заявление подается в страховую компанию, виновную в аварии.
Обращение в страховую компанию по ОСАГО
Многие водители не понаслышке знают, как сложно бывает общаться со страховыми компаниями. Не все могут получить компенсацию за реальный ущерб после аварии. Однако если действовать по закону, то можно добиться справедливости. Если вы правильно сформулируете претензию к страховой компании, вы сможете разрешить спор, не подавая судебного иска.
Если у вас возникли вопросы, общайтесь с юристом бесплатно в чате внизу экрана или звоните по телефону 8 (800) 302-57-35. Бесплатные звонки доступны по всей России.
Когда следует подавать иск?
Основная цель иска к страховщику — потребовать от него выполнения обязательств по выплате компенсации в соответствии со страховым полисом. На практике страховые компании часто занижают стоимость ущерба, причиненного в результате ДТП, или вовсе задерживают выплату. Это является нарушением договора страхования.
Закон о страховании предусматривает обязательное предварительное решение для страховщиков до передачи дела в суд. Это означает, что без предварительного задания страховой компании против нее не может быть подан иск. Таким образом, судебный процесс является первым и обязательным шагом в разрешении конфликта со страховой компанией.
Что является преступлением в рамках страхования по договору ОСАГО?
Обязанности страховых компаний по предоставлению страховой защиты по договору ОСАГО подробно прописаны в Федеральном законе от 25. 04. 2002 года. Таким образом, права и обязанности договаривающихся сторон одинаковы, независимо от того, с какой страховой компанией заключен договор страхования. Рассмотрим наиболее распространенные нарушения со стороны страховых компаний.
Страховые компании добиваются отправки претензий в другой город
Согласно статье 21 Федерального закона «Об обязательном страховании», страховая компания должна иметь представителя в каждой отрасли. При этом он должен быть уполномочен рассматривать заявление потерпевшего, проводить экспертизу и осуществлять выплаты. Любая попытка заставить страхователя иметь дело со страховой компанией в другой области нарушает его права.
Уменьшение размера страховых выплат
Статья 12 Федерального закона «Об обязательном страховании» содержит требование о проведении независимой технической экспертизы пострадавшего имущества, однако на практике эта экспертиза проводится от имени страховой компании «своими» оценщиками. В результате страхователь получает гораздо меньше, чем ожидал. В этом случае потерпевший имеет право обратиться за экспертизой в другую организацию и потребовать от страховщиков субкомпании выплатить недостающую сумму в судебном порядке.
Важно! Если размер ущерба составляет не более 10%, разница в величинах считается в пределах статистической точности (раздел 3.5 Методики определения стоимости ремонта, утвержденной Банком России N 432-П от 19. 09. 2014). Иными словами, получить недостающие спорные суммы можно, только если они превышают 10 % от суммы возмещения ущерба.
Страховщики нарушают сроки выплат.
Если ничего из перечисленного не сделано, то налицо необоснованное предоставление страховых услуг. Пункт 21 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании» обязывает страховые компании в случае несоблюдения таких условий выплатить потерпевшему штраф.
Пример. Заявление о выплате страхового возмещения в страховую компанию подано 1 февраля. Страховой получатель рассчитал стоимость ущерба, подлежащего возмещению, в размере 100 000 рублей. Средства были выплачены пациенту только 10 марта, через 37 дней после подачи заявления. Таким образом, страховая компания обязана перечислить страховое возмещение в размере 100 000 рублей х 17 дней х 1% = 17 000 рублей.
Страховые компании незаконно отказывают в выплате
Страховые компании могут отказать в выплате страхового вознаграждения, ссылаясь на различные причины. В большинстве случаев отказ происходит, когда виновник ДТП не установлен, а соответствующие обстоятельства рассматривались в суде. В этом случае основанием для отказа в выплате страхового возмещения является судебное определение виновника ДТП и, соответственно, ущерба, который подлежит возмещению.
Страховой ремонт автомобиля выполнен некачественно.
В этом случае вы можете потребовать возмещения за некачественный ремонт. Однако здесь есть свои нюансы. Деньги могут быть возвращены за некачественно выполненную часть ремонта, а не за весь ремонт.
Например, если заменяются разные комплектующие, а одна из них оказывается бракованной, то деньги вернут только за бракованный аксессуар и расходы на установку. Обычно в законе это условие не прописано, но сложившаяся судебная практика выступает за соразмерное возмещение ущерба (см. определение от 9 марта 2019 года Верховного суда РФ по делу № 7-КГ19-14).
Как подать иск в суд на транспортную компанию? Шаг за шагом.
Обращение к турагенту с требованием вернуть деньги
Обращение к производителю с требованием устранить недостаток
Как составить и подать требования по полису ОСАГО?
Порядок разрешения споров по ОСАГО содержится в статье 16.1 Федерального закона об обязательном страховании. Таким образом, в случае нарушения прав страхователя он должен обратиться к страховщику за защитой своих прав.
Срок подачи претензии по полису ОСАГО формально ограничен сроком исковой давности, который составляет три года, но чем раньше подана претензия, тем больше вероятность, что разногласия будут решены в пользу страхователя.
Срок ответа на претензию по полису ОСАГО составляет 10 дней, в течение которых необходимо удовлетворить заявленные в претензии требования или направить заявителю обоснованный отказ.
Претензии к страховщикам должны быть обоснованными и включать копии документов и доказательств, обосновывающих требования потерпевшей стороны. К ним относятся страховые полисы, документы на транспортное средство, независимая экспертиза, судебные решения, справки о ДТП и другие документы.
Претензия должна начинаться с заголовка, в котором указывается отправитель и контактные данные страховой организации, в которую направляется документ. Страховые организации — это ФИО руководителя, название агентства, генеральная дирекция и ОГРН. Важно указать полное имя, обратный адрес и номер телефона, чтобы страховая организация могла связаться с заявителем.
Затем следует объяснить суть претензии, указав следующую информацию.